Автострахование / КАСКО / Страхование: плата за добровольность

Cуществует несколько программ автострахования: ОСАГО, Каско (включает в себя риски "Ущерб" - повреждение или уничтожение транспортного средства в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов, и т.д., и "Угон" - хищение транспортного средства), добровольное страхование ГО, страхование автотранспорта отдельно по рискам "Ущерб", Угон". Кроме того, можно застраховать риск "Ущерб по дополнительному оборудованию" - хищение, повреждение, уничтожение в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц.

В этой статье мы поговорим про страхование Каско.

Что почем

Если автомобиль относится к категории часто угоняемых (Аudi, BMW, Mercedes, элитные внедорожники), то соответственно стоимость полиса будет выше, чем для менее угоняемый категории автомобилей (в эту группу традиционно входят корейские машины (KIA, HUNDAI, FORD, FIAT, RENAULT). Очень дорогие автомобили не принимаются на страхование без наличия высококлассных охранных устройств типа CEZAR-SATELLIT, Автолокатор.

Тариф зависит также от стажа водителя, количества допущенных к управлению лиц, если в прошлый страховой период осуществлялись выплаты, если кто-либо из допущенных к управлению не достиг 23-летнего возраста.

Договоры по программе Каско могут заключаться как с агрегатным лимитом ответственности, так и «на каждый случай». Агрегатный лимит ответственности предполагает, что страховая сумма при произведении выплаты будет уменьшаться на размер этой выплаты. Если же в договоре страховая сумма установлена на каждый страховой случай, то ее размер никогда не уменьшается, независимо от того, сколько выплат было произведено, однако полис с неуменьшаемой страховой суммой обойдется автовладельцу примерно на 20% дороже, чем полис с агрегатным лимитом. Размер страховой суммы не может превышать действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора.

Договор также может предполагать ремонт автомобиля с учетом износа деталей, так и без учета. Так, например, если по договору, которым предусмотрен ремонт автомобиля без учета износа деталей, требований по доплате возникать не может и, наоборот, если в договоре отмечено, что ремонт будет производиться с учетом износа деталей, то клиент будет доплачивать разницу между новыми и старыми деталями.

На стоимость полиса оказывает непосредственное влияние:

1. водителя (возраст при добровольно страховании не влияет на размер тарифа);

2. безаварийность езды (при перезаключении договора, если в истекший страховой период не было выплат, предоставляется скидка в размере 5-10%);

3. полис для нового автомобиля будет стоить дешевле, чем для автомобиля старше 3-х лет;

4. если на момент заключения договора страхования клиент обладает действующим полисом компании по любому другому виду страхования - в данном случае предусмотрена скидка в размере 5%.

Следует отметить, что кросселинг (перекрестные продажи) поощряются большинством компаний, которые предоставляют клиентам различные бонусы и скидки при приобретении второго полиса по иному виду страхования.

Как правило, договоры КАСКО заключаются на 100% стоимости автомобиля, исключением являются договоры залога – страхуется стоимость кредита, что составляет около 70% от стоимости автомобиля.

Скидки по программам Каско предоставляются за страхование автопарка (от 5 авто), при установлении эффективного противоугонного устройства; при страховании т.н. «неполного» каско, где исключен риск «Угон»; при включении в договор франшизы; при большом стаже вождения (не менее 5-10 лет); безубыточный прошлый страховой период и т.д.

По материалам Агенства финансовых новостей M3M-Медиа